Bad Cibil Score Loan 2024: आज के समय वित्तीय जरुरत पड़ने पर लोग बैंक से लोन लेना एक बेहतर विकल्प समझते हैं। हालांकि पर्सनल लोन बैंक द्वारा कई कारकों के आधार पर जारी किया जाता है, जिसमे सबसे महत्त्वपूर्ण कारक सिबिल स्कोर माना जाता है, यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो बैंक से पर्सनल लोन मिलने की संभावना अधिक बढ़ जाती है वहीं यदि सिबिल स्कोर कम है या खराब है तो लोन अप्रूव नहीं हो पाता।
ऐसे में अगर आप भी बैंक से लोन लेने की सोच रहे हैं लेकिन आपका सिबिल स्कोर खराब है, ऐसी स्थिति में आपको लोन मिलेगा या नहीं? यह जानना चाहते हैं तो आपको बता दें अब आप Bad Cibil Score Loan के जरिए घर बैठे ही ₹1,00,000 तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। जी हाँ कई एनबीएफसी 550 तक के सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को भी यह लोन ऑफर करते हैं।
इस लेख के माध्यम से हम आपको बताएंगे की कैसे सिबिल स्कोर खराब होने के बाद भी आप Bad Cibil Score Loan के तहत एक लाख रूपये तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। तो चलिए जानते हैं Bad Cibil Score Loan क्या है और इसे लेने के तरीके।
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क्या है Bad Cibil Score Loan?
Bad Cibil Score का मतलब आपके कम सिबिल स्कोर से है यानी आपका सिबिल स्कोर सामान्य से बहुत कम है। सिबिल स्कोर अलग-अलग होते हैं, जिनके आधार पर आपको लोन मिलने या न मिलने की संभावना या तो बढ़ती है या घट जाती है जैसे 600 से कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति का सिबिल स्कोर बेहद ही खराब श्रेणी में आता है, ऐसे व्यक्ति को बैंक या एनबीएफसी से लोन लेने में दिक्कतों का सामना करना पड़ता है।
वहीं यदि आपका सिबिल स्कोर 700 या इससे अधिक है तो आपको लोन मिलने में कोई दिक्कत नहीं होती और बैंक या वित्तीय संस्थाएं आपका लोन अप्रूव कर देती हैं और यदि सिबिल स्कोर 750 या इससे अधिक होता है तो लोन मिलने की संभावना बढ़ने के साथ-साथ कई बार कम ब्याज दर पर भी लोन अप्रूव हो जाता है।
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Bad Cibil Score Loan के लिए पात्रता
- खराब सिबिल स्कोर लोन के लिए आवेदनकर्ता भारत के निवासी होने चाहिए।
- आवेदनकर्ता की सिबिल स्कोर 500 से अधिक होना आवश्यक है।
- आवेदक की आयु 21 से 60 वर्ष के बीच हो, हालाँकि कुछ ऋणदाता इससे अधिक आयु के ग्राहकों को भी लोन की सुविधा प्रदान करते हैं।
- लोन के लिए आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 15 हजार रूपये होने चाहिए या फिर क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छा होना चाहिए।
खराब सिबिल स्कोर लोन के लिए जरुरी दस्तावेज
लोन के लिए आपको कुछ जरूरी दस्तावेजों की जरूरत होगी, जिनकी जानकारी निम्नलिखित है।
- आवेदक का पैनकार्ड
- केवाईसी के लिए आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट
- बैंक अकाउंट विवरण
- ऋणदाता के नियम के मुताबिक़ अन्य जरुरी दस्तावेज
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प्रमुख बैंक और एनबीएफसी की एक लाख पर्सनल लोन की ब्याज दरें
देश के कुछ प्रमुख बैंक एवं एनवीएफसी द्वारा एक लाख तक का पर्सनल लोन पर लागू ब्याज दर और लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर दिया गया है, यह विवरण कुछ इस प्रकार है।
- एसबीआई – 10.55%-14.55% वार्षिक ब्याज दर
- एक्सिस बैंक- 10.49% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 600+
- हीरो फाइनेंस- 11 35% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 650+
- बजाज फिनसर्व- 11.00% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 685+
- कोटक महिंद्रा बैंक- 10.99% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 700+
- इंडसइंड बैंक- 10.49% से शुरू
- पीरामल फाइनेंस- 12.99% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 500
- टाटा कैपिटल- 10.99% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 600+
- मनी व्यू- 15.96% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 650+
- मनीटैप- 13.00%, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 650+
- IDFC फर्स्ट बैंक- 10.75% से शुरू , न्यूनतम सिबिल स्कोर: 550+
- L&T फाइनेंस- 12.00% से शुरू
- क्रेडिट बी- 12.25%- 30.00%
- आदित्य बिड़ला- 13.00% से शुरू, न्यूनतम सिबिल स्कोर: 650+
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Bad Cibil Score Loan लेने के तरीके और आवेदन प्रक्रिया
अगर आपका सिबिल स्कोर बुरा है तो भी आप यहाँ बताए गए तरीकों के जरिए एक लाख रूपये तक का पर्सनल लोन घर बैठे ही ले सकते हैं, इसके लिए आपको बैंक या एनबीएफसी के चक्कर कटाने की जरुरत नहीं होती।
- NBFC/ ऐप के जरिए: खराब सिबिल स्कोर में जहाँ बैंक अक्सर लोन अप्रूव नहीं करते, वहीं कई प्रतिष्ठित एनबीएफसी, लोन ऐप और प्राइवेट लेंडर खराब सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति के लिए भी लोन अप्रूव कर देते हैं। इस लोन के लिए आपको आधार नंबर, पैनकार्ड नंबर और अन्य बैंक विवरण भरकर E-Mandate करना होगा, साथ ही अपनी सेल्फी भी अपलोड करनी होती है।
जिसके बाद आपके दस्तावेजों और पात्रता की सफलतापूर्वक जांच होने के बाद आपका लोन अप्रूव्ड कर दिया जाता है। हालांकि बैंक की तुलना NBFC/ ऐप लोन पर अधिक ब्याज लेते हैं और इसमें ज्यादा प्रोसेसिंग का भुगतान करना पड़ता है। - प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन: देश के कई प्रमुख बैंक अपने ग्राहकों को प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करते हैं। यह सुविधा डिजिटल मोड़ में उपलब्ध हैं, जिससे बिना बैंक के चक्कर लगाए और बेहद ही कम दस्तावेजों में लोन अप्रूव्ड हो जाता है। इस लोन के लिए आप अपने बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट या मोबाइल ऐप पर लॉगिन करके नए फीचर्स को चेक कर सकते हैं और इसके लिए अपलाई भी कर सकते हैं।
- विभिन्न बैंकों के इंस्टेंट पर्सनल लोन: अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप बैंक के इंस्टेंट पर्सनल लोन स्कीम के अंतर्गत आसानी से 10 हजार से 2 लाख रूपये या इससे अधिक का पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस स्कीम के अंतर्गत आप बिना बैंक जाए ही घर बैठे ही आवेदन करके 48 से 72 घंटे में लोन प्राप्त कर सकते हैं।
इंस्टेंट पर्सनल लोन के लिए कुछ बैंक तत्काल ही लोन अप्रूव कर देते हैं, इसके लिए आपको संबंधित बैंक के मोबाइल ऐप या ऑफिसियल वेबसाइट पर लोन सेक्शन में आवेदन कर सकते हैं।